何馨一门心思扑在工作上， 每天想的都是如何卖房。当她意识到的时候，p2p已经流行起来，身边好多人都在投。

下午茶时间， 同事们聚在一起小声讨论。

一名戴着眼镜的西装男问， “你买的哪家公司？利率多少？”

旁边马尾辫姑娘回答， “我投的是xx贷。国企单位，曾经上过电视， 年化收益10%。利率低是低了点， 可胜在安全。你呢？”

西装男扶了扶眼镜， “xx创投。这是国内知名p2p公司，成立时间长， 资金雄厚， 出事的几率极低。”

旁边一个栗色波浪卷姑娘嘴巴微张， 如同听天书，“你们在说什么？”

疑问抛出， 立即有人给她科普。

栗色波浪卷姑娘听的心动， “年化利率10%-15%，真的假的？会不会亏本？”

马尾辫姑娘回道，“最初刚接触， 不敢多买，只买了一万块钱、三个月到期的理财产品。”

“结果买了两次，钱都按时到帐。”

“依我看，这款产品挺靠谱的。所以后来凑了五万， 买的一年期。”

西装男则说，“虽然国内算新事物， 不少人都是刚接触，但其实国外发展好多年， 没听说出事。”

“就跟买银行理财一样，当天买入、扣款，到了约定日期，连本带息还给你。”

“知道xx宝吗？最近也特别红火。这其实就是普通的货币基金，国外早就用它代替定期存款。国内懂金融的人不多，还以为是什么稀罕东西。”

“我认为，p2p跟货币基金类似，都是相当不错的产品。只不过国人启蒙晚，刚开始不熟悉，不怎么敢接触。随着时间推移，越来越多的人尝试、使用，认知会渐渐发生改变。”

说到这，他自信一笑，“像咱们懂理财、有这方面意识的，可以尽早接触。能买到年化利率10%-15%的理财产品，谁还高兴去银行啊？”

马尾辫姑娘深以为然地点点头，“我也觉得。好东西经得住时间考验，再过不久，大家都会发现p2p是款好产品。”

栗色波浪卷姑娘急不可耐，“怎么买？教教我！”

对於只会把钱存银行的国人来说，安全可靠、年化利率10%-15%的理财产品极具吸引力。

“很简单的，先下载app……”马尾辫姑娘热心指导。

何馨站在不远处看着，觉得这帮人冲早要完。毕竟无数事例证明，她妈投资过的产品，没有一个能存活太久。

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何馨以为，不参与同事讨论就可以避过有关p2p的话题。事实证明，她太天真了。

周末，亲戚聚餐。

饭吃着吃着，不知怎么，就聊到了p2p上。

阿姨兴奋道，“最近有款理财产品叫做p2p，很火的，你们听说了吗？”

张萍干巴巴吃米饭，模样有些可怜——听说过又怎样，女儿不让买。

何馨淡定吃菜，“听说了。不过我家刚贷款买房，没有存款，买不了。”

穷其实不一定是坏事。好比现在，不管p2p是不是骗局，她都没钱投资。

“太可惜了。”阿姨叹惋，“我买过，发现这款产品挺靠谱，所以才想推荐给你们。”

“没事。”何馨特别镇定，“赚不了钱、发不了财而已，日子还是照样过。”

张萍，“……”

她十分怀疑女儿是垃圾桶里捡来的。

这保守、谨慎的投资风格，比何馨她姥姥还过分。

“没事，你说。”张萍转过头，热情道，“现在手头是没钱，可攒一攒，过几年就有了嘛。”

“先学习，有钱立马就能投入。”

阿姨：“其实这些东西我也不太懂，不过安安知道，她目前在一家p2p上班呢。”

安安是阿姨的女儿，也是何馨的表妹。

安安正在看手机，突然被点名，明显一愣。

阿姨催促，“别玩了！快给她们介绍下p2p理财。”

安安将手机揣进口袋，清了清嗓子，缓缓开口，“p2p是peer to peer的缩写，意思是个人对个人。理财公司将公众的资金收集起来，然后借贷给有资金需求的人群。”

何馨听到这就听不下去，她忍不住打断，“我能不能问几个问题？”

安安同意，“可以。”

何馨：“理财产品的年化利率是多少？”

安安：“分期限，时间越长，利率越高。以我们公司为例，三个月的，年化利率8%。一年的，年化利率15%。”

何馨：“把钱借给有资金需求的人群？银行借贷利率5%-6%，那些人需要钱为什么不找银行，而要找理财公司借高息贷？”

安安笑：“你不懂，问银行借钱特别麻烦，一堆资料要审核，批款也慢。问理财公司借就不一样了，审核速度超快，基本上一到两天就能拨款。”

何馨：“按照正常人的思维，哪怕借钱麻烦，也会选择低息，除非他们通过正常途径根本借不到。”

何馨：“银行批款慢是因为审核严格，把控风险。理财公司审核速度超快，一两天拨款，怎么保证钱借出去了，收的回来？”

安安表情一僵，几乎维持不住笑意。微微停顿了下，她才道，“公司准备了专门的风险准备金。哪怕个别顾客违约，也不会影响公司正常运行。”

何馨不依不饶，“如果违约的是大多数怎么办？”

“银行理财年化收益4%，国债年化收益5%，这些基本是无风险收益。”

“收益率再高一点，企业债，投资回报8%-10%。这是把钱借给企业，让它搞建设。一旦工程不达预期，钱就可能收不回来。”

“民间放水钱，年化利率10%-24%。收益虽高，但钱放出去了很可能收不回来。”

“不管什么投资，风险和收益成正比。你们公司理财产品的收益率只比民间放水钱略低，怎么敢说自己跟银行理财一样安全？”

安安涨红了脸，想要解释，不料何馨抢先一步，“啊，我忘了，8%、15%只是你们付给投资者的利息。”